A Caixa Econômica Federal aumentou os juros do financiamento imobiliário com recursos do SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo), pressionada pelas recentes altas da Taxa Selic (juros básicos da economia) e pela retirada de dinheiro da poupança.
As taxas subiram de 1 a 2 pontos percentuais, conforme a modalidade. O reajuste vale desde 2 de janeiro para os novos contratos. Os juros da linha de crédito corrigida pela TRR (Taxa Referencial) subiram para TR mais 10,99% a 12% ao ano. Até o fim de 2024, as taxas estavam em TR mais 8,99% a 9,99%.
Para as linhas corrigidas pela poupança, a taxa subiu para a remuneração da caderneta mais 4,12% a 5,06% ao ano. Antes, os juros estavam em remuneração da caderneta mais 3,1% a 3,99% ao ano.
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Em nota, o banco informou que os juros são definidos conforme a conjuntura do mercado. “A Caixa esclarece que a definição das taxas de juros do banco se baseia na análise da associação de fatores mercadológicos e conjunturais, dentro das regras prudenciais de definição das condições do crédito”, pontuou.
As mudanças atingem somente os financiamentos ligados ao SBPE, destinados à classe média e concedidos com recursos da caderneta de poupança. As linhas de crédito do Minha Casa, Minha Vida, que financiam imóveis de até R$ 350 mil a famílias que recebem até R$ 8 mil, não tiveram aumento de juros.
Responsável por aproximadamente 70% dos financiamentos imobiliários no país, a Caixa alterou, pela segunda vez em dois meses, as regras para o setor. Em novembro, o banco aumentou o valor da entrada de 20% para 30% e criou modalidades atreladas ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), cuja taxa está ligada à variação da Selic.
Falta de recursos
O aperto na concessão de crédito habitacional decorre de dois fatores: alta da Taxa Selic e falta de recursos. Desde setembro, o BC (Banco Central) elevou a Selic de 10,5% para 12,25%. Além disso, o mercado imobiliário enfrenta o aumento nos saques na caderneta de poupança e das maiores restrições para as LCI (Letras de Crédito Imobiliário), aprovadas no início de 2024.
De acordo com o BC, a caderneta de poupança registrou o quarto mês de saques líquidos consecutivos em outubro, com os correntistas retirando R$ 6,3 bilhões a mais do que depositaram. As estatísticas da poupança em novembro devem ser divulgadas nesta quarta-feira (8) pela manhã. Outro fator que contribuiu para a limitação do crédito foi o aumento da demanda pelas linhas da Caixa, em meio à elevação das taxas nos bancos privados.
